Разбираемся в феномене дропов: что это значит и можно ли случайно нарушить закон

Десять миллионов клиентов российских банков перевели деньги на дропперские карты в 2024 году, таковы официальные данные Банка России. Речь идет о счетах, которые открывают на подставных лиц, чтобы проворачивать мошеннические схемы. Теневой бизнес зачастую связан с криптовалютой и позволяет злоумышленникам с помощью транзита средств между счетами скрываться от правосудия.

Внушительная цифра в 10 млн вынуждает задуматься: так ли много в России мошенников? На самом деле лишь часть из этих людей совершает незаконные операции осознанно. Большинство же, по оценке Центробанка, даже не знает, что стало частью дропперской цепочки.

«Это, как правило, не преступники, а обычные люди: кто-то покупает ставку в онлайн-казино, кто-то — криптовалюту. Но цифра вовлеченности внушительная, а объемы операций составляют существенную долю теневой экономики нашей страны», — рассказал Богдан Шабля, глава Службы финансового мониторинга и валютного контроля Банка России.

Тем, кто не хочет оказаться в числе дропов, стоит узнать как можно больше об аферах с криптовалютами. Поможет в этом сериал «Чужие деньги» — новый проект онлайн-кинотеатра «Иви», который познакомит с изнанкой мира виртуальных денег. На примере сериала и с помощью экспертов разбираемся, чем занимаются дропы, как ими становятся и какое наказание ожидает любителей быстрой наживы.

Чем занимаются дропы

Значение термина «дроп», или «дроппер», раскрывается в самом слове: drop переводится с английского языка как «бросать», «сбрасывать». Дропы участвуют в аферах по обналичиванию украденных средств, такие люди предоставляют свои карты для незаконных операций. Эти счета называют дропперскими: злоумышленники переводят на них средства, чтобы дроп снял сумму в банкомате и передал ее наличными обратно мошенникам.

Важно, что в цепочке участвует несколько карточек, оформленных на разных людей. В результате крупная сумма денег проходит через множество транзакций, делится на части и обналичивается — «сбрасывается», что позволяет замаскировать преступление под обычные переводы между физлицами.

Еще один плюс для мошенников заключается в том, что все операции совершают третьи лица. Данные самого афериста не могут «засветиться» в этой цепочке, поэтому он остается незамеченным, а ответственность ложится на дропа.

В материалах, подготовленных РЭУ имени Плеханова по заказу министерства финансов, подчеркивается, что дроппер — не инициатор преступления. Он выполняет указания злоумышленников и получает за это деньги, часть от переводимой им суммы. «Чаще всего дроппера просят переводить денежные средства на банковские счета других лиц или снимать деньги в банкомате и передавать мошенникам», — уточняется в материале.

В обманной схеме обычно принимают участие три типа дропов. На начальном этапе работает дроппер-заливщик: он получает наличные деньги, вносит их на свой банковский счет и переводит другим дропам. Далее дроп-транзитник перечисляет средства на банковскую карту или электронный кошелек. Финальный шаг — обналичивание: дроппер-обнальщик снимает деньги в банкомате. Эти деньги он физически отдает мошеннику.

Чтобы схема стала еще более запутанной и не поддавалась отслеживанию даже алгоритмами банков, организаторы подобных цепочек создают целые дропперские сети. Например, в сериале «Чужие деньги» так поступает один из главных героев — сотрудник провинциального банка Юра Афанасьев. Он не просто дроп, а настоящий администратор дропперской сети. Афанасьев заводит карты на бездомных людей, чтобы не показывать банку собственные паспортные данные.

В чем выгода

В одной из сцен сериала «Чужие деньги» Юра Афанасьев и его приятель по прозвищу Ослик обсуждают, что на дропперской схеме много не заработаешь. При этом есть данные, согласно которым вознаграждение дропа за одну сделку составляет до 40% от переведенной или обналиченной суммы, что больше среднестатистической зарплаты по стране.

В РЭУ имени Плеханова уверены, что «дропперами становятся люди, которые верят, что могут быстро и легко заработать. Они остро нуждаются в деньгах, поэтому соглашаются на любую работу». Чаще всего в дропы подаются студенты, иммигранты, жители небольших населенных пунктов, приехавшие в крупные города, а также представители уязвимых слоев населения: сироты, многодетные семьи, безработные.

Персонаж сериала «Чужие деньги» Юра Афанасьев во многом относится к группе риска. Хотя он и работает в банке, ему доступен лишь крохотный кабинет и скромная арендная квартира, а местные бандиты требуют от него денег. Герою хочется вырваться из подавляющей реальности, и судьба подкидывает ему шанс оказаться по другую сторону афер с криптовалютами — там, где крутятся огромные деньги и счет идет на миллионы.

В первых же сериях выясняется: у Афанасьева есть двойник в Москве — криптоаферист Алексей Воронов, который обманывает партнеров и решает сбежать. В силу обстоятельств Афанасьев оказывается на месте Воронова и начинает проживать чужую жизнь. Такова завязка «Чужих денег» — сериала, премьера которого ссостоялась в онлайн-кинотеатре «Иви» 15 мая.

Как не стать дропом

Дропом стать довольно легко: в сети хватает сомнительных вакансий, в которых человеку предлагают высокие гонорары за минимальные усилия. Главным условием в таких предложениях о «работе» оказывается наличие банковской карты.

Однако в дропа можно превратиться и нечаянно. Одна из распространенных схем — просьба снять наличные. Мошенник подходит к человеку у банкомата и рассказывает, что ему срочно нужны деньги, а карту он оставил дома. Чтобы помочь, достаточно лишь снять некую сумму со своего счета. Деньги вернутся сразу же: мошенник сделает перевод на карту с помощью приложения в телефоне. Человеку кажется, что он помог, а на самом деле получил на свою карту часть украденных средств и без собственного ведома стал участником дропперской цепи.

Чтобы не оказаться частью мошеннической схемы, важно быть бдительным: не совершать переводы на неизвестные счета, не соглашаться снимать наличные в банкомате для незнакомых людей, не раскрывать данные своих карт и не передавать их ни в чьи руки.

Также распространены схемы с открытием подставных карт — именно этим и занимается сотрудник банка Юра Афанасьев в сериале «Чужие деньги» . Нередко обладатель счета даже не в курсе, что на его имя что-то открыли.

«В личном кабинете налогоплательщика есть информация обо всех открытых счетах. Если вы видите там счета, которые вам незнакомы или которыми вы не пользуетесь, закройте их, обратившись в соответствующий банк. Аналогично закройте все телефонные абонентские номера, которыми не пользуетесь. Этот сервис доступен в личном кабинете на сайте „Госуслуги.ру“, — рекомендует Кирилл Баранов, советник адвокатского бюро „А2“. — А еще следите за операциями детей. Всегда задавайте вопросы, что за переводы совершают дети, подпишитесь на оповещения по их картам — почти все банки оказывают такие услуги».

Что ждет дропов

«Основным составом преступления, по которому возбуждаются такие дела, является мошенничество. Мошенничество — это хищение чужого имущества, в данном случае денежных средств, путем обмана. При этом сами дропы такого хищения не совершают. Хищение совершают иные люди, которые используют банковские счета дропперов и удаленный доступ к ним в своих преступных целях. По этой причине привлечь к уголовной ответственности непосредственно самого дроппера проблематично. Для этого нужно доказать, что он был в сговоре с мошенниками, знал о хищениях и помогал им в этом, то есть являлся соучастником. Однако это не всегда возможно, поскольку дропперов зачастую используют „втемную“ и сами они не знают, во что ввязываются», — рассказал Дмитрий Шевченко, партнер юридического бюро «Замоскворечье».

Рост числа операций по дропперским картам подтолкнул развитие законодательной базы. В частности, с 1 июня 2025 года Росфинмониторинг сможет приостанавливать банковские операции россиян в рамках борьбы с дропперами. Ведомство будет направлять в банки соответствующие требования, если возникнет подозрение, что пользователь карты финансирует экстремистскую деятельность или совершает переводы средств, полученных преступным путем.

Кроме того, Центробанк совместно с Росфинмониторингом планирует создать единую платформу для борьбы с дропами. Ее задача — централизованно передавать в банки информацию о подозрительных операциях физлиц, чтобы блокировать активность потенциальных дропов.

Наказание за организацию дропперской цепочки можно получить уже сейчас. Так, по словам Дмитрия Шевченко, действия сотрудника банка, который, пользуясь своим положением, открывает карты на подставных лиц, могут быть квалифицированы как соучастие в мошенничестве по статье 159.3 Уголовного кодекса — именно этим занимался герой сериала «Чужие деньги». «Такие деяния на сумму свыше 1 млн рублей, совершенные организованной группой, наказываются лишением свободы на срок до 10 лет», — сообщил юрист.

Случайные участники дропперской цепочки, ставшие жертвами обмана, могут избежать столь сурового наказания. Однако им следует быть готовыми к другим последствиям, например, к существенным осложнениям в банковском обслуживании.

«Если банк заподозрил незаконное обналичивание доходов, он приостанавливает операции и запрашивает документы по ним у гражданина в рамках 115-го федерального закона. Если документы и информация предоставлены, операции по счету разблокируются. Если нет, банк откажет в обслуживании и расторгнет договор, а информацию о клиенте передаст в Росфинмониторинг. По сути, это черная метка. С этого момента все операции в других банках могут стать подозрительными, риски блокировки кратно возрастают, а кредитная история будет испорчена на много лет вперед», — пояснил Кирилл Баранов.

Чем чреват переход на «темную сторону» финансового мира и увлечение обналичиванием преступных доходов, расскажет сериал «Чужие деньги» . Остросюжетная криминальная драма познакомит с миром афер и серых денежных потоков, показав изнанку красивой жизни криптомиллионеров. Главные роли в проекте исполнили Максим Матвеев, Гоша Куценко, Стася Милославская, Филипп Янковский и Линда Лапиньш. Премьера первых четырех эпизодов состоялась 15 мая в онлайн-кинотеатре «Иви».